digitaalinen maksaminen

Jos vielä muutama vuosi sitten Suomessa kirjoiteltiin paljon siitä, kuinka ruotsalaiset ovat suomalaisia edellä verkko-ostamisessa ja verkkomaksamisessa, menivät suomalaiset siinä ruotsalaisten ohi jo 2021. Nettikasinoiden uudet maksutavat kuten muutenkin verkkomaksujen kehitys on otettu Suomessa hyvin vastaan, vaikka muuten digitaalisuus ja varsinkin nopeat valokuituverkot laahaavat jo naapurimaiden kehityksen takana.

Digitaalinen maksaminen kehittyy jatkuvasti ja vuosi vuodelta sen käyttö yleistyy entisestään. Teknologian kehitys, uudet sovellukset ja palvelut, sekä muuttuvat kuluttajatottumukset ovat kaikki vaikuttaneet digitaalisen maksamisen kasvuun ja kehitykseen. Kun vielä lähes kaikilla aikuisilla on käytössää nykyaikainen älypuhelin ja sen moninaiset mahdollisuudet ja sovellukset, digitalisaation etenemiselle ei näytä varsinaisia hidasteita arkeen kuitenkaan tulevan.

Mobiilimaksaminen

Älypuhelimet ovat muuttaneet tapaa, jolla ihmiset maksavat ostoksistaan. Erilaiset mobiilimaksusovellukset, kuten Google Pay, Apple Pay ja Samsung Pay, mahdollistavat nopeat ja turvalliset maksut vain puhelinta lähelle maksupäätettä vilauttamalla. Samalla älypuhelimesta on tullut lähes jokaiselle aikuiselle laite, jota ilman arkea on käytännössä mahdotonta hoitaa. Maksusovellukset, kuten Venmo, Cash App ja MobilePay, tarjoavat helpon tavan siirtää rahaa kaverille, jakaa ravintolalasku tai maksaa paikallisessa kaupassa. Maksut voivat yleensä tapahtua puhelinnumeron, sähköpostiosoitteen tai sovelluksen sisäisen käyttäjätunnuksen avulla.

Kryptovaluutat

Digitaaliset valuutat, kuten Bitcoin ja Ethereum, ovat luoneet uudenlaisen maksutavan, joka perustuu lohkoketjuteknologiaan. Kryptovaluuttojen käyttö maksuvälineenä on yhä enemmän yleistymässä, ja ne tarjoavat mahdollisuuden globaaleihin, nopeisiin ja turvallisiin maksuihin. Kryptoissa vain yksi iso ongelma on niiden arvon voimakkaat heilahtelut eli volatiliteetti. Tämä tekee niistä epävakaita maksuvälineitä, ja sekä ostajat että myyjät voivat kokea merkittäviä tappioita valuuttakurssien heilahteluiden vuoksi. Toisaalta myös niiden turvallisuus voi olla joko todella turvallinen tai sitten ei.. Kryptovaluuttojen turvallisuus riippuu käyttäjän omista taidoista ja tietoturvasta. Hakkeroitavissa olevat pörssit, kryptovaluuttojen lompakot ja käyttäjien epävarmuus ovat riskitekijöitä, jotka voivat johtaa varojen menetykseen. Puhumattakaan näin energiakriisin aikoina kryptojen louhinnan energiakulutuksesta. Kryptovaluuttojen, erityisesti Bitcoinin, louhintaan liittyvä energiankulutus on noussut huolenaiheeksi ympäristövaikutusten vuoksi. Kestävämmän energian käyttöä ja uusia konsensusmekanismeja, kuten Proof of Stake, kehitetään parhaillaan vastaamaan tähän haasteeseen

Verkkopankit ja e-lompakot

Perinteisten pankkien rinnalle on syntynyt joukko verkkopankkeja ja e-lompakkopalveluita, kuten Revolut, TransferWise ja PayPal. Nämä palvelut tarjoavat helppokäyttöisiä ratkaisuja digitaaliseen maksamiseen, rahansiirtoihin ja valuutanvaihtoon. Nämä uudenaikaiset maksutavat ovat myös luoneet valtiollisille toimijoille uudet raja-arvot, joissa vanhat toimet eivät enää nykyään toimi, aivan kuten THL:n tapauksessa Tomi Jäntti kirjoitti: https://puheenvuoro.uusisuomi.fi/tomi-jantti/thl-sata-miljoonaa-sinne-tai-tanne/

Biometrinen tunnistautuminen

Maksutapahtumien turvallisuus paranee biometrisen tunnistautumisen myötä. Sormenjälki-, kasvo- ja äänitunnistus ovat esimerkkejä teknologioista, jotka voivat korvata salasanoja ja PIN-koodeja maksutapahtumissa. Jo nyt olemme saaneet lukea mediassa tapauksista, missä tavallinen suomalainen kuluttaja on asentanut itseensä, ihon alle, maksuvalmiuden sisältävän sirun.

Reaaliaikaiset maksut

Useat pankit ja rahoituslaitokset ovat ottaneet käyttöön reaaliaikaisia maksujärjestelmiä, joiden avulla rahansiirrot tapahtuvat sekunneissa. Tämä parantaa käyttäjäkokemusta ja tekee maksamisesta entistä tehokkaampaa. Nettikasinoilla tämä on jo osalla saatavilla, ja heikommissa palvelutasoissa rahan liikkumiseen kuluu vielä päiviä. Toisaalta aikaa menee myös pelaajien tunnistamiseen sekä rahan lähteen varmistamiseen, jotta mahdolliset rahanpesukanavat saadaan tukittua. Rahanpesijät voivat käyttää online-kasinoita ja vedonlyöntisivustoja peittääkseen laittomien varojen alkuperän. He voivat tallettaa rahaa pelitileille ja nostaa voittoja, jolloin saadut varat näyttävät laillisilta uhkapelivoitoilta. Tämän vuoksi nettikasinoiden tulee varmistaa siitä, kuka pelaaja on ja seurata myös pelaajan käyttämää rahavirtaa. Hälyttävissä tapauksissa pelaajan pelitili suljetaan.

Digitaalisen maksamisen kehittyessä on tärkeää varmistaa, että järjestelmät ovat turvallisia, luotettavia ja helppokäyttöisiä. Lisäksi lainsäädännön ja sääntelyn tulee pysyä teknologian kehityksen tahdissa, jotta kuluttajien ja yritysten etuja voidaan suojella ja edistää digitaalisen maksamisen yleistymistä.

Tavallinen kuluttaja ja digimaksaminen arjessa

Digitaalinen maksaminen on yhä suositumpaa ja tavallisten kuluttajien arkipäivää. Nykypäivänä monet digitaaliset maksutavat tarjoavat helppokäyttöisiä ja turvallisia ratkaisuja, jotka sopivat hyvin kuluttajien päivittäiseen elämään. Käytännön Suomessa se tarkoittaa jo sitä, että esimerkiksi päivittäistavarakaupassa käteisen osuus on alle 12% kaikista ostoksista. Digitaalinen maksaminen on tullut jäädäkseen ja kehittyy jatkuvasti uusien teknologioiden ja palveluiden myötä. Tavallisten kuluttajien on tärkeää pysyä ajan tasalla eri digimaksamisen vaihtoehdoista ja valita itselleen sopivimmat ja turvallisimmat ratkaisut.